Con le mappe riviste del 2027 il centro del sito entra nell'area ad alto rischio alluvionale della FEMA, l'agenzia federale per le emergenze. La torre non ha un'impronta mappata: le letture sono prese al centro del sito. Sulle mappe attuali, in vigore dall'11 settembre 2009, quel punto sta in zona X non ombreggiata, a rischio minimo.
Verso il mare il lotto passa in zona AE, l'area allagabile all'1% l'anno, con una quota di piena di riferimento di 2,4 m (8 piedi); qui chi concede un mutuo di norma pretende l'assicurazione contro le alluvioni. Più vicino all'acqua comincia la zona VE, la fascia delle onde di tempesta e delle regole edilizie più severe, con circa 3 m (10 piedi).
La quota di piena di riferimento (base flood elevation) è l'altezza che l'acqua dovrebbe raggiungere in una piena con probabilità dell'1% l'anno, misurata dal livello di riferimento della mappa (NGVD29 sulle mappe attuali). Non è la profondità dell'acqua sul terreno.
Le mappe riviste, in vigore dal 19 febbraio 2027, collocano il centro del sito in zona AO, di allagamento poco profondo. Nella zona AO la FEMA non indica una quota ma la profondità attesa dell'acqua sopra il terreno, qui 0,9 m (3 piedi). La zona VE ha una quota di 2,7 m (9 piedi), riferita a un altro livello (NAVD88), e comincia a circa 50 m a est del centro del sito, contro i circa 40 m di oggi. Sono letture del National Flood Hazard Layer della FEMA, non determinazioni ufficiali.
Per la mareggiata da uragano (storm surge), l'acqua di mare che un uragano spinge sulla costa, l'indirizzo ricade nella zona B della contea di Miami-Dade (Storm Surge Planning Zone B), come tutta Sunny Isles Beach e Golden Beach. È un rischio a partire dagli uragani di categoria 2; la contea ordina le evacuazioni secondo traiettoria e mareggiata prevista di ogni tempesta, non solo secondo la categoria.
Assicurazione contro le alluvioni. Il programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (NFIP) copre al massimo 250.000 dollari per un edificio residenziale e 100.000 per i beni contenuti. La polizza che un'associazione stipula per l'edificio arriva a 250.000 dollari per unità: 36,25 milioni se le 145 unità approvate saranno registrate come un solo condominio. Oltre i limiti dell'NFIP ci si assicura sul mercato privato.
Assicurazione contro il vento. Citizens, l'assicuratore di ultima istanza sostenuto dallo Stato, non può emettere la polizza del singolo proprietario (unit owner's policy) se ricostruire l'unità, tra abitazione e beni contenuti, costa 700.000 dollari o più. Il tetto sale a 1 milione nelle contee dove l'autorità di vigilanza rileva una concorrenza insufficiente. Conta il costo di ricostruzione e di riallestimento dell'unità, non il prezzo pagato; la polizza dell'associazione per l'edificio è un'altra questione. Un agente assicurativo può dire se una data unità vi rientra.