Dal 19 febbraio 2027 le mappe riviste collocano l'edificio in zona AO, nell'area ad alto rischio alluvionale della FEMA, l'agenzia federale per le emergenze, e portano la zona delle onde a circa 30 m dal suo punto. È un'area di allagamento poco profondo: nella zona AO la FEMA non indica una quota ma la profondità attesa dell'acqua sopra il terreno, qui 0,9 m (3 piedi).
Le mappe attuali, in vigore dall'11 settembre 2009, lo collocano invece in zona X non ombreggiata, a rischio alluvionale minimo. Verso la spiaggia il lotto passa in zona AE, l'area con probabilità di allagamento dell'1% l'anno, con una quota di piena di riferimento di 2,4 m (8 piedi). Segue la zona VE, la fascia delle onde di tempesta e delle regole edilizie più severe, con circa 3 m (10 piedi).
La quota di piena di riferimento (base flood elevation) è l'altezza che l'acqua dovrebbe raggiungere in una piena con probabilità dell'1% l'anno, misurata dal livello di riferimento della mappa (NGVD29 sulle mappe attuali). Non è la profondità dell'acqua sopra il terreno. In zona AE chi concede un mutuo di norma pretende l'assicurazione contro le alluvioni.
Sulle mappe riviste la quota della zona VE diventa 3,7 m (12 piedi), riferita però a un altro livello (NAVD88), e le due quote non si confrontano direttamente. La zona comincia a circa 30 m a est del punto dell'edificio, contro i circa 90 m di oggi: circa 60 m più vicino. Tutte le zone qui indicate sono letture del National Flood Hazard Layer della FEMA, non determinazioni ufficiali.
Per la mareggiata, l'acqua di mare spinta a terra da un uragano, l'indirizzo ricade nella zona B della contea di Miami-Dade (Storm Surge Planning Zone B), come tutta Sunny Isles Beach e Golden Beach. La contea la considera esposta con uragani di categoria 2 o superiore, ma ordina le evacuazioni secondo la traiettoria e la mareggiata prevista di ciascuna tempesta, non solo secondo la categoria.
Assicurazione contro le alluvioni. Il programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (NFIP) copre al massimo 250.000 dollari per un edificio residenziale e 100.000 dollari per i beni contenuti. La polizza che un'associazione di condominio stipula per l'edificio arriva a 250.000 dollari per unità: con le 210 unità del registro, 52,5 milioni di dollari per questa torre. Per abitazioni di questo valore, ciò che supera i limiti dell'NFIP si assicura sul mercato privato.
Citizens, l'assicuratore di ultima istanza sostenuto dallo Stato della Florida, non può emettere la polizza del singolo proprietario (unit owner's policy) se ricostruire l'unità a nuovo, tra abitazione e beni contenuti, costa 700.000 dollari o più. Il tetto sale a 1 milione di dollari nelle contee in cui l'autorità statale di vigilanza sulle assicurazioni rileva una concorrenza insufficiente. Conta il costo di ricostruzione, non il prezzo d'acquisto, e la polizza dell'associazione per l'edificio è una questione distinta. Un agente assicurativo può dire se una determinata unità vi rientra.