L'edificio stesso resta fuori dall'area dell'1% l'anno su entrambe le mappe della FEMA, l'agenzia federale per le emergenze. Con le mappe del 2027, però, passa dal rischio minimo al rischio moderato, e fra la torre e il mare compare una fascia di allagamento poco profondo.
Le mappe attuali, in vigore dall'11 settembre 2009, collocano l'edificio in zona X non ombreggiata, a rischio alluvionale minimo. Verso la spiaggia il lotto passa in zona AE, l'area con probabilità di allagamento dell'1% l'anno, con una quota di piena di riferimento di 2,7 m (9 piedi).
Più vicino all'acqua comincia la zona VE, la fascia colpita dalle onde di tempesta e soggetta alle regole edilizie più severe, con circa 3 m (10 piedi). La quota di piena di riferimento (base flood elevation) è l'altezza che l'acqua dovrebbe raggiungere in una piena con probabilità dell'1% l'anno, misurata dal livello di riferimento della mappa (NGVD29 sulle mappe attuali). Non è la profondità dell'acqua sopra il terreno. In zona AE chi concede un mutuo di norma pretende l'assicurazione contro le alluvioni.
Le mappe riviste, in vigore dal 19 febbraio 2027, collocano l'edificio in zona X ombreggiata, con una probabilità di allagamento dello 0,2% l'anno, e il lato spiaggia del lotto in zona VE. Fra le due c'è una zona AO, cioè di allagamento poco profondo, dove il numero indicato è la profondità attesa dell'acqua sul terreno, 0,9 m (3 piedi).
Le quote della zona VE vanno da 2,7 m a circa 3 m (9 e 10 piedi), riferite a un altro livello (NAVD88) e non confrontabili direttamente con quelle di oggi. La zona VE comincia a circa 50 m a est del punto dell'edificio, contro i circa 100 m di oggi: circa 50 m più vicino. Tutte le zone qui indicate sono letture del National Flood Hazard Layer della FEMA, non determinazioni ufficiali.
Per la mareggiata, l'acqua di mare spinta a terra da un uragano, l'indirizzo ricade nella zona B della contea di Miami-Dade (Storm Surge Planning Zone B), come tutta Sunny Isles Beach e Golden Beach. La contea la considera esposta con uragani di categoria 2 o superiore, ma ordina le evacuazioni secondo la traiettoria e la mareggiata prevista di ciascuna tempesta, non solo secondo la categoria.
Assicurazione contro le alluvioni. Il programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (NFIP) copre al massimo 250.000 dollari per un edificio residenziale e 100.000 dollari per i beni contenuti. La polizza che un'associazione di condominio stipula per l'edificio arriva a 250.000 dollari per unità: con le 308 unità del registro, 77 milioni di dollari per questa torre. Per abitazioni di questo valore, ciò che supera i limiti dell'NFIP si assicura sul mercato privato.
Citizens, l'assicuratore di ultima istanza sostenuto dallo Stato della Florida, non può emettere la polizza del singolo proprietario (unit owner's policy) se ricostruire l'unità a nuovo, tra abitazione e beni contenuti, costa 700.000 dollari o più. Il tetto sale a 1 milione di dollari nelle contee in cui l'autorità statale di vigilanza sulle assicurazioni rileva una concorrenza insufficiente. Conta il costo di ricostruzione, non il prezzo d'acquisto, e la polizza dell'associazione per l'edificio è una questione distinta. Un agente assicurativo può dire se una determinata unità vi rientra.