Su entrambe le mappe della FEMA l'edificio resta fuori dall'area allagabile all'1% l'anno, ma con quelle del 2027 passa da rischio minimo a rischio moderato. Le mappe attuali della FEMA, l'agenzia federale per le emergenze, sono in vigore dall'11 settembre 2009 e collocano l'edificio in zona X non ombreggiata, a rischio alluvionale minimo.
Verso la spiaggia il lotto passa in zona X ombreggiata, con una probabilità di allagamento dello 0,2% l'anno, poi in zona AE. È l'area con probabilità dell'1% l'anno, dove chi concede un mutuo di norma pretende l'assicurazione contro le alluvioni; qui la quota di piena di riferimento è di 2,4 m (8 piedi). Sulla battigia comincia la zona VE, la fascia colpita dalle onde di tempesta e soggetta alle regole edilizie più severe, con circa 3 m (10 piedi).
La quota di piena di riferimento (base flood elevation) è l'altezza che l'acqua dovrebbe raggiungere in una piena con probabilità dell'1% l'anno, misurata dal livello di riferimento della mappa. Non è la profondità dell'acqua sopra il terreno.
Le mappe riviste, in vigore dal 19 febbraio 2027, collocano l'edificio in zona X ombreggiata e il lato spiaggia del lotto in zona VE; la fascia AE che oggi le separa scompare. La quota di piena di riferimento della zona VE diventa 3,7 m (12 piedi), ma riferita a un altro livello (NAVD88), e non si confronta direttamente con quella di oggi (NGVD29). La zona delle onde comincia allora a circa 60 m a est del punto dell'edificio, contro i circa 130 m di oggi. Tutte le zone qui indicate sono letture del National Flood Hazard Layer della FEMA, non determinazioni ufficiali.
Per la mareggiata, l'acqua di mare spinta a terra da un uragano, l'indirizzo ricade nella zona B della contea di Miami-Dade (Storm Surge Planning Zone B), come tutta Sunny Isles Beach e Golden Beach. La contea la considera esposta con uragani di categoria 2 o superiore, ma ordina le evacuazioni secondo la traiettoria e la mareggiata prevista di ciascuna tempesta, non solo secondo la categoria.
Assicurazione contro le alluvioni. Il programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (NFIP) copre al massimo 250.000 dollari per un edificio residenziale e 100.000 dollari per i beni contenuti. La polizza che un'associazione di condominio stipula per l'edificio arriva a 250.000 dollari per unità: con le 86 unità del registro, 21,5 milioni di dollari per questa torre. Per abitazioni di questo valore, ciò che supera i limiti dell'NFIP si assicura sul mercato privato.
Citizens, l'assicuratore di ultima istanza sostenuto dallo Stato della Florida, non può emettere la polizza del singolo proprietario (unit owner's policy) se ricostruire l'unità a nuovo, tra abitazione e beni contenuti, costa 700.000 dollari o più. Il tetto sale a 1 milione di dollari nelle contee in cui l'autorità statale di vigilanza sulle assicurazioni rileva una concorrenza insufficiente. Conta il costo di ricostruzione, non il prezzo d'acquisto, e la polizza dell'associazione per l'edificio è una questione distinta. Un agente assicurativo può dire se una determinata unità vi rientra.