Os mapas revisados de 2027 trazem o centro deste lote para a área de alto risco de inundação da FEMA. Como a nova torre ainda não tem contorno no mapa, as duas leituras são feitas no centro do lote. Nos mapas em vigor desde 11 de setembro de 2009, esse ponto está na Zona X não sombreada, de risco mínimo.
Rumo ao mar, o terreno entra na Zona AE, a área com 1% de chance de inundação em qualquer ano, com cota de 2,4 m (8 pés). Mais perto da água fica a Zona VE, com 3 m (10 pés), onde batem as ondas de tempestade e valem as regras de construção mais rígidas. Na Zona AE, o banco que financia costuma exigir seguro contra inundação.
A cota de inundação de referência (base flood elevation) é a altura que a água deve alcançar numa cheia com 1% de chance em qualquer ano, medida a partir do nível de referência do mapa (NGVD29, nos mapas atuais). Não é a profundidade da água sobre o terreno.
Os mapas revisados, em vigor a partir de 19 de fevereiro de 2027, põem o centro do lote na Zona AO, de inundação rasa. Ali, o número da FEMA é a profundidade esperada da água: 0,9 m (3 pés). A nova Zona VE tem cota de 9 pés, num referencial mais novo (NAVD88), e começa a cerca de 50 m a leste do centro do lote, contra uns 40 m hoje. São leituras da camada nacional da FEMA (National Flood Hazard Layer), não determinações oficiais.
No mapa de planejamento do condado (Storm Surge Planning Zones), o endereço está na Zona B de maré de tempestade, a água do mar que um furacão empurra para a terra. Toda Sunny Isles Beach e Golden Beach estão nessa zona, que o condado considera sujeita à maré a partir de furacões de categoria 2. As evacuações são ordenadas pela trajetória e pela maré prevista de cada tempestade, não apenas pela categoria.
O programa federal de seguro contra inundação (NFIP) cobre até US$ 250 mil por edifício residencial e US$ 100 mil de conteúdo. A apólice que uma associação contrata para o edifício pode chegar a US$ 250 mil por unidade, o que daria US$ 36,25 milhões se as 145 unidades aprovadas formarem um só condomínio. Em imóveis desses valores, a cobertura acima dos limites do NFIP vem do mercado privado.
No seguro contra vendaval, a Citizens, seguradora de último recurso mantida pelo estado da Flórida, não emite a apólice do proprietário de unidade (unit owner’s policy) quando o custo de reposição da unidade e do conteúdo, somados, chega a US$ 700 mil ou mais. Nos condados em que o regulador estadual de seguros constata concorrência insuficiente, o limite é de US$ 1 milhão. Conta o custo de reposição, não o preço de compra; a apólice da associação, que cobre o edifício, segue regras próprias. Um corretor de seguros pode dizer se determinada unidade se qualifica.