La torre resta fuori dall'area dell'1% l'anno su entrambe le mappe della FEMA, l'agenzia federale per le emergenze. Con le mappe del 2027 la zona delle onde si allontana di circa 30 m, anche se il rischio dell'edificio stesso sale da minimo a moderato.
Le mappe attuali, in vigore dall'11 settembre 2009, collocano l'edificio in zona X non ombreggiata, a rischio alluvionale minimo. Subito verso la spiaggia il lotto passa in una stretta fascia AE, l'area con probabilità di allagamento dell'1% l'anno, con una quota di piena di riferimento di 2,4 m (8 piedi). Segue la zona VE, la fascia delle onde di tempesta e delle regole edilizie più severe, con circa 3 m (10 piedi).
La quota di piena di riferimento (base flood elevation) è l'altezza che l'acqua dovrebbe raggiungere in una piena con probabilità dell'1% l'anno, misurata dal livello di riferimento della mappa (NGVD29 sulle mappe attuali). Non è la profondità dell'acqua sopra il terreno. In zona AE chi concede un mutuo di norma pretende l'assicurazione contro le alluvioni.
Le mappe riviste, in vigore dal 19 febbraio 2027, collocano l'edificio in zona X ombreggiata, con una probabilità di allagamento dello 0,2% l'anno, e il lato spiaggia del lotto in zona VE; la fascia AE che oggi le separa scompare. La quota diventa 3,7 m (12 piedi), ma riferita a un altro livello (NAVD88), e non si confronta direttamente con quella di oggi. Il limite della zona VE si sposta verso il mare, da circa 20 m a circa 50 m a est del punto dell'edificio. Tutte le zone qui indicate sono letture del National Flood Hazard Layer della FEMA, non determinazioni ufficiali.
Per la mareggiata, l'acqua di mare spinta a terra da un uragano, l'indirizzo ricade nella zona B della contea di Miami-Dade (Storm Surge Planning Zone B), come tutta Sunny Isles Beach e Golden Beach. La contea la considera esposta con uragani di categoria 2 o superiore, ma ordina le evacuazioni secondo la traiettoria e la mareggiata prevista di ciascuna tempesta, non solo secondo la categoria.
Assicurazione contro le alluvioni. Il programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (NFIP) copre al massimo 250.000 dollari per un edificio residenziale e 100.000 dollari per i beni contenuti. La polizza che un'associazione di condominio stipula per l'edificio arriva a 250.000 dollari per unità: con le 384 unità del registro, 96 milioni di dollari per questa torre. Per le abitazioni di valore più alto, ciò che supera i limiti dell'NFIP si assicura sul mercato privato.
Citizens, l'assicuratore di ultima istanza sostenuto dallo Stato della Florida, non può emettere la polizza del singolo proprietario (unit owner's policy) se ricostruire l'unità a nuovo, tra abitazione e beni contenuti, costa 700.000 dollari o più. Il tetto sale a 1 milione di dollari nelle contee in cui l'autorità statale di vigilanza sulle assicurazioni rileva una concorrenza insufficiente. Conta il costo di ricostruzione, non il prezzo d'acquisto, e la polizza dell'associazione per l'edificio è una questione distinta. Un agente assicurativo può dire se una determinata unità vi rientra.