Con le mappe riviste l'edificio entra nell'area ad alto rischio alluvionale della FEMA, l'agenzia federale per le emergenze: dal 19 febbraio 2027 il suo punto ricade in zona AO, un'area di allagamento poco profondo. Nella zona AO la FEMA non indica una quota ma la profondità attesa dell'acqua sopra il terreno, qui 0,9 m (3 piedi). Le mappe attuali, in vigore dall'11 settembre 2009, lo collocano invece in zona X non ombreggiata, a rischio minimo.
Verso la spiaggia le mappe attuali mostrano la zona AE, l'area con probabilità di allagamento dell'1% l'anno, con una quota di piena di riferimento di 2,7 m (9 piedi). Qui chi concede un mutuo di norma pretende l'assicurazione contro le alluvioni. Più vicino all'acqua comincia la zona VE, la fascia colpita dalle onde di tempesta e soggetta alle regole edilizie più severe, con circa 3 m (10 piedi).
La quota di piena di riferimento (base flood elevation) è l'altezza che l'acqua dovrebbe raggiungere in una piena con probabilità dell'1% l'anno, misurata dal livello di riferimento della mappa (NGVD29 sulle mappe attuali). Non è la profondità dell'acqua sopra il terreno.
Sulle mappe riviste la zona VE mantiene una quota di circa 3 m (10 piedi), riferita però a un altro livello (NAVD88). Comincia a circa 40 m a est del punto dell'edificio, contro i circa 110 m di oggi: circa 70 m più vicino. Tutte le zone qui indicate sono letture del National Flood Hazard Layer della FEMA, non determinazioni ufficiali.
Per la mareggiata, l'acqua di mare spinta a terra da un uragano, l'indirizzo ricade nella zona B della contea di Miami-Dade (Storm Surge Planning Zone B), come tutta Sunny Isles Beach e Golden Beach. La contea la considera esposta con uragani di categoria 2 o superiore, ma ordina le evacuazioni secondo la traiettoria e la mareggiata prevista di ciascuna tempesta, non solo secondo la categoria.
Assicurazione contro le alluvioni. Il programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (NFIP) copre al massimo 250.000 dollari per un edificio residenziale e 100.000 dollari per i beni contenuti. La polizza che un'associazione di condominio stipula per l'edificio arriva a 250.000 dollari per unità: con le 132 unità del registro, 33 milioni di dollari per questa torre. Per abitazioni di questo valore, ciò che supera i limiti dell'NFIP si assicura sul mercato privato.
Citizens, l'assicuratore di ultima istanza sostenuto dallo Stato della Florida, non può emettere la polizza del singolo proprietario (unit owner's policy) se ricostruire l'unità a nuovo, tra abitazione e beni contenuti, costa 700.000 dollari o più. Il tetto sale a 1 milione di dollari nelle contee in cui l'autorità statale di vigilanza sulle assicurazioni rileva una concorrenza insufficiente. Conta il costo di ricostruzione, non il prezzo d'acquisto, e la polizza dell'associazione per l'edificio è una questione distinta. Un agente assicurativo può dire se una determinata unità vi rientra.