Hoje, o edifício está dentro da área de inundação de 1% ao ano; a partir de 19 de fevereiro de 2027, fica fora dela.
Nos mapas em vigor desde 11 de setembro de 2009, ele está na Zona AE, a área com 1% de chance de inundação em qualquer ano, onde o banco que financia costuma exigir seguro contra inundação. Ali, a cota de inundação de referência é de 2,4 m (8 pés). Rumo à praia, o terreno segue na Zona AE, com 3 m (10 pés), e entra depois na Zona VE, também com 10 pés, onde batem as ondas de tempestade e valem as regras de construção mais rígidas.
A cota de inundação de referência (base flood elevation) é a altura que a água deve alcançar numa cheia com 1% de chance em qualquer ano, medida a partir do nível de referência do mapa (NGVD29, nos mapas atuais). Não é a profundidade da água sobre o terreno.
Os mapas revisados passam o edifício para a Zona X não sombreada, de risco mínimo, e mantêm o lado da praia do terreno na Zona VE. A nova Zona VE tem cota de 3,4 m (11 pés), num referencial mais novo (NAVD88), e as duas cotas não se comparam diretamente. Ela começa a cerca de 50 m a leste do ponto do edifício, contra uns 100 m hoje, uns 50 m mais perto. São leituras da camada nacional da FEMA (National Flood Hazard Layer), não determinações oficiais.
No mapa de planejamento do condado (Storm Surge Planning Zones), o endereço está na Zona B de maré de tempestade, a água do mar que um furacão empurra para a terra. Toda Sunny Isles Beach e Golden Beach estão nessa zona, que o condado considera sujeita à maré a partir de furacões de categoria 2. As evacuações são ordenadas pela trajetória e pela maré prevista de cada tempestade, não apenas pela categoria.
O programa federal de seguro contra inundação (NFIP) cobre até US$ 250 mil por edifício residencial e US$ 100 mil de conteúdo. A apólice que uma associação de condomínio contrata para o edifício pode chegar a US$ 250 mil por unidade, o que daria US$ 15,75 milhões com as 63 unidades do registro estadual. Em imóveis desses valores, a cobertura acima dos limites do NFIP vem do mercado privado.
No seguro contra vendaval, a Citizens, seguradora de último recurso mantida pelo estado da Flórida, não emite a apólice do proprietário de unidade (unit owner’s policy) quando o custo de reposição da unidade e do conteúdo, somados, chega a US$ 700 mil ou mais. Nos condados em que o regulador estadual de seguros constata concorrência insuficiente, o limite é de US$ 1 milhão. Conta o custo de reposição, não o preço de compra; a apólice da associação, que cobre o edifício, segue regras próprias. Um corretor de seguros pode dizer se determinada unidade se qualifica.