Pelos mapas da FEMA, o edifício fica fora da área de inundação de 1% ao ano, hoje e depois de 2027; o que muda é a distância até a zona de ondas. Os mapas em vigor valem desde 11 de setembro de 2009 e, num ponto estimado do edifício, indicam a Zona X não sombreada, de risco mínimo.
Rumo à praia vem a Zona AE, a área de 1% ao ano, onde o banco que financia costuma exigir seguro contra inundação, com cota de inundação de referência de 3 m (10 pés). Depois vem a Zona VE, onde batem as ondas de tempestade e valem as regras de construção mais rígidas, também com 10 pés; hoje ela começa a cerca de 70 m a leste desse ponto.
A cota de inundação de referência (base flood elevation) é a altura que a água deve alcançar numa cheia com 1% de chance em qualquer ano, medida a partir do nível de referência do mapa (NGVD29). Não é a profundidade da água sobre o terreno.
Os mapas revisados, que entram em vigor em 19 de fevereiro de 2027, mantêm o edifício na Zona X não sombreada. O lado da praia do terreno passa à Zona VE, com cota de 3,7 m (12 pés), medida num referencial mais novo (NAVD88), e por isso as duas cotas não se comparam diretamente. A faixa AE desaparece, e a Zona VE passa a começar a cerca de 30 m a leste do ponto do edifício: uns 40 m mais perto que hoje, com margem de 5 m. São leituras da camada nacional de risco de inundação da FEMA (National Flood Hazard Layer), não determinações oficiais de zona.
No mapa de planejamento do condado (Storm Surge Planning Zones), o endereço está na Zona B de maré de tempestade, a água do mar que um furacão empurra para a terra. Toda Sunny Isles Beach e Golden Beach estão nessa zona, que o condado considera sujeita à maré a partir de furacões de categoria 2. As evacuações são ordenadas pela trajetória e pela maré prevista de cada tempestade, não apenas pela categoria.
O programa federal de seguro contra inundação (NFIP) cobre até US$ 250 mil por edifício residencial e US$ 100 mil de conteúdo. A apólice que uma associação de condomínio contrata para o edifício pode chegar a US$ 250 mil por unidade, o que daria US$ 9,75 milhões com as 39 unidades do registro estadual. Em imóveis desses valores, a cobertura acima dos limites do NFIP vem do mercado privado.
No seguro contra vendaval, a Citizens, seguradora de último recurso mantida pelo estado da Flórida, não emite a apólice do proprietário de unidade (unit owner’s policy) quando o custo de reposição da unidade e do conteúdo, somados, chega a US$ 700 mil ou mais. Nos condados em que o regulador estadual de seguros constata concorrência insuficiente, o limite é de US$ 1 milhão. Conta o custo de reposição, não o preço de compra; a apólice da associação, que cobre o edifício, segue regras próprias. Um corretor de seguros pode dizer se determinada unidade se qualifica.