Ici, ce sont les cartes révisées de la FEMA, l'agence fédérale de gestion des situations d'urgence, qui comptent. À partir du 19 février 2027, le point de repère de l'immeuble quitte le risque minimal pour la zone AE, inondable à 1 % par an, où un prêteur hypothécaire exige en général une assurance inondation. La cote de crue de référence y est de 2,13 m (7 pieds), mesurée depuis un niveau de référence plus récent (NAVD88) : les cotes des deux cartes ne se comparent donc pas directement.
La cote de crue de référence (base flood elevation, BFE) est la hauteur que l'eau devrait atteindre lors d'une crue qui a chaque année 1 % de probabilité de se produire. Elle se mesure depuis le niveau de référence de la carte (NGVD29 sur les cartes actuelles) : ce n'est jamais une hauteur d'eau au-dessus du sol.
Les cartes actuelles, en vigueur depuis le 11 septembre 2009, placent l'immeuble en zone X non hachurée, où le risque d'inondation est minimal. Vers la plage, la parcelle traverse la zone X hachurée, inondable à 0,2 % par an, puis la zone AE à 3,05 m (10 pieds) et la zone VE à 3,66 m (12 pieds). En zone VE frappent les vagues de tempête, et les règles de construction y sont les plus strictes.
À l'est de l'immeuble, les cartes révisées montrent la zone X, à risque minimal, puis la zone VE à 3,66 m (12 pieds). Sa limite se rapproche d'environ 50 m : elle passera à quelque 60 m à l'est du point de repère, contre 110 m environ aujourd'hui. Ce sont des lectures de la couche de la FEMA (National Flood Hazard Layer), non des déterminations officielles de zone inondable.
Comme tout Sunny Isles Beach et Golden Beach, l'adresse se trouve dans la zone B de planification de la submersion du comté de Miami-Dade (Storm Surge Planning Zone B). La submersion marine, l'eau de mer qu'un ouragan pousse sur la côte, y menace dès un ouragan de catégorie 2. Le comté ordonne toutefois les évacuations selon la trajectoire et la submersion prévue de chaque tempête, non selon sa seule catégorie.
Assurance inondation. Le programme fédéral d'assurance inondation (NFIP) couvre au plus 250 000 dollars pour un bâtiment résidentiel et 100 000 dollars pour son contenu. La police d'immeuble d'une copropriété peut atteindre 250 000 dollars multipliés par le nombre de lots, soit 21,5 millions de dollars pour les 86 lots inscrits au registre des copropriétés. À ces niveaux de valeur, la couverture au-delà des plafonds du NFIP s'achète auprès d'assureurs privés.
Assurance tempête. Citizens est l'assureur de dernier recours adossé à l'État de Floride. Il ne peut pas émettre de police de propriétaire de lot (unit owner's policy) lorsque la valeur de remplacement à neuf du lot, logement et contenu cumulés, atteint 700 000 dollars ou plus. Le seuil passe à 1 million de dollars dans les comtés où le régulateur des assurances de l'État constate une concurrence insuffisante. Seul compte le coût de reconstruction et de réaménagement du lot, non le prix payé ; la police de l'association pour l'immeuble est une question distincte. Un agent d'assurance peut dire si un lot donné est admissible.