Hoy el edificio queda fuera del área con un 1 % de probabilidad anual de inundación; con los mapas revisados, vigentes desde el 19 de febrero de 2027, entra en ella. Pasa de la zona X a la zona AE, donde el banco que otorga una hipoteca suele exigir seguro de inundación. Allí su cota de inundación base es de 2,1 metros (7 pies), medida sobre un nivel de referencia más reciente, NAVD88, así que no se compara directamente con las cotas de los mapas vigentes.
La cota de inundación base (base flood elevation, BFE) es la altura que se espera que alcance el agua en una inundación con un 1 % de probabilidad anual. Se mide sobre el nivel de referencia del mapa, NGVD29 en los mapas vigentes, y no es la profundidad del agua sobre el terreno.
Los mapas vigentes de FEMA rigen desde el 11 de septiembre de 2009 y sitúan el edificio en la zona X sin sombrear, de riesgo mínimo. Hacia la playa, el riesgo crece por franjas. Primero, una zona X sombreada, con un 0,2 % de probabilidad anual de inundación; después, la zona AE, con una cota de 3 metros (10 pies), y la zona VE, con 3,7 metros (12 pies). La zona VE es la franja donde golpea el oleaje de tormenta, con las reglas de construcción más estrictas.
Al este del edificio, los mapas revisados muestran una franja de zona X y después la zona VE, con 3,7 metros (12 pies). La línea de la zona VE se acerca unos 50 metros: queda a unos 60 metros al este del punto que marca el edificio en el mapa, frente a unos 110 metros hoy. Todo esto es una lectura de la capa nacional de riesgo de inundación de FEMA (National Flood Hazard Layer), no una determinación oficial de zona.
La dirección está, como todo Sunny Isles Beach y Golden Beach, en la zona B de planificación por marejada ciclónica (Storm Surge Planning Zone) de Miami-Dade, expuesta al mar que empujan hacia tierra los huracanes de categoría 2 o superior. El condado ordena las evacuaciones según la trayectoria y la marejada prevista de cada tormenta, no solo por su categoría.
Seguro de inundación. El programa nacional de seguro contra inundaciones (NFIP) cubre hasta 250 000 dólares por edificio residencial y 100 000 por contenido. La póliza del edificio de una asociación de condominio puede llegar a 250 000 dólares multiplicados por el número de unidades: con las 86 unidades del condominio inscrito, 21,5 millones de dólares. Con residencias de estos valores, la cobertura por encima de los límites del NFIP se contrata en el mercado privado.
Seguro contra huracanes. Citizens, la aseguradora de último recurso que respalda el estado de Florida, no puede emitir la póliza del propietario de una unidad de condominio cuyo costo de reposición, sumando vivienda y contenido, sea de 700 000 dólares o más. En los condados donde el regulador estatal de seguros constate que falta competencia, el límite sube a 1 millón. Cuenta el costo de reconstruir y reequipar la unidad, no el precio de compra, y la póliza de la asociación para el edificio es un asunto aparte. Un agente de seguros puede indicar si una unidad concreta reúne los requisitos.