Das Gebäude selbst steht außerhalb des Gebiets, für das die FEMA ein Hochwasser mit 1 % Wahrscheinlichkeit im Jahr erwartet, heute wie nach der neuen Karte, die seine eigene Einstufung aber von minimaler auf mittlere Gefahr hebt. Die Karten, die seit dem 11. September 2009 gelten, führen es in Zone X (nicht schraffiert), bei minimaler Hochwassergefahr.
Zum Strand hin quert das Grundstück heute einen Streifen Zone X (schraffiert), mit 0,2 % Hochwasserwahrscheinlichkeit im Jahr, und dann Zone AE, das Gebiet mit 1 % Wahrscheinlichkeit, mit einer Bemessungshochwasserhöhe von 2,44 m (8 Fuß). Am Wasser liegt Zone VE mit 3,05 m (10 Fuß), der Küstenstreifen, in den Sturmwellen schlagen und für den die strengsten Bauvorschriften gelten. In Zone AE verlangen Kreditgeber in der Regel eine Hochwasserversicherung.
Die Bemessungshochwasserhöhe (base flood elevation) gibt an, wie hoch das Wasser bei einem Hochwasser mit 1 % Wahrscheinlichkeit im Jahr über dem Bezugsniveau der Karte voraussichtlich steht; eine Wassertiefe ist sie nicht.
Ab dem 19. Februar 2027 steht das Gebäude in Zone X (schraffiert) und die Strandseite des Grundstücks in Zone VE; der AE-Streifen dazwischen entfällt. Für diese Zone VE nennen die neuen Karten 3,66 m (12 Fuß) über einem neueren Bezugsniveau (NAVD88), nicht direkt vergleichbar mit den heutigen 10 Fuß über NGVD29. Die Wellenzone beginnt dann rund 60 m östlich des Gebäudepunkts statt heute rund 130 m. Alle Werte stammen aus Abfragen des National Flood Hazard Layer der FEMA, nicht aus amtlichen Feststellungen.
Wie ganz Sunny Isles Beach und Golden Beach liegt die Adresse in der Sturmflut-Planungszone B (Storm Surge Planning Zone B) des Miami-Dade County. Ab einem Hurrikan der Kategorie 2 rechnet das County hier mit Sturmflut, also mit Meerwasser, das der Sturm an Land drückt. Räumungen ordnet es nach Zugbahn und erwarteter Flut des einzelnen Sturms an, nicht allein nach seiner Kategorie.
Hochwasserversicherung. Das Hochwasserversicherungsprogramm der US-Bundesregierung (National Flood Insurance Program, NFIP) versichert ein Wohngebäude mit höchstens 250.000 US-Dollar und den Hausrat mit höchstens 100.000 US-Dollar. Die Gebäudepolice einer Eigentümergemeinschaft kann 250.000 US-Dollar mal der Zahl der Wohnungen erreichen; bei den 86 Wohnungen des eingetragenen Condominiums wären das 21,5 Mio. US-Dollar. Bei Immobilien dieser Werte wird die Deckung oberhalb der NFIP-Grenzen privat abgeschlossen.
Sturmversicherung. Citizens ist Floridas staatlich getragener Versicherer für Risiken, die der Markt nicht übernimmt. Für eine Wohnung, deren Neuwert samt Hausrat 700.000 US-Dollar oder mehr beträgt, darf er keine Eigentümerpolice ausstellen; in Counties, in denen die staatliche Versicherungsaufsicht zu wenig Wettbewerb feststellt, liegt die Grenze bei 1 Million US-Dollar. Maßgeblich ist der Neuwert, nicht der Kaufpreis. Die Gebäudepolice der Gemeinschaft steht auf einem anderen Blatt; ob eine bestimmte Wohnung infrage kommt, sagt ein Versicherungsagent.