Die neue FEMA-Karte rückt das Gebäude in das Gebiet hoher Hochwassergefahr. Ab dem 19. Februar 2027 liegt sein Kartenpunkt in Zone AO, einem Gebiet flacher Überflutung; dort nennt die FEMA statt einer Höhe die erwartete Wassertiefe über dem Gelände, hier rund 0,9 m (3 Fuß). Nach den Karten, die seit dem 11. September 2009 gelten, liegt derselbe Punkt in Zone X (nicht schraffiert), bei minimaler Hochwassergefahr.
Zum Strand hin zeigen die heutigen Karten Zone AE, das Gebiet mit 1 % Hochwasserwahrscheinlichkeit im Jahr, mit einer Bemessungshochwasserhöhe von 2,74 m (9 Fuß); dort verlangen Kreditgeber in der Regel eine Hochwasserversicherung. Näher am Wasser liegt Zone VE mit 3,05 m (10 Fuß), der Küstenstreifen, in den Sturmwellen schlagen und für den die strengsten Bauvorschriften gelten. Die Bemessungshochwasserhöhe (base flood elevation) ist die Höhe über dem Bezugsniveau der Karte (auf den heutigen Karten NGVD29), die das Wasser bei einem solchen Hochwasser voraussichtlich erreicht, keine Wassertiefe.
Auch die Brandungszone kommt näher. Auf den neuen Karten behält Zone VE ihre 3,05 m (10 Fuß), nun gemessen über einem neueren Bezugsniveau (NAVD88), und beginnt rund 40 m östlich des Gebäudepunkts statt heute rund 110 m, also rund 70 m näher. Alle Werte stammen aus Abfragen des National Flood Hazard Layer der FEMA, nicht aus amtlichen Feststellungen.
Wie ganz Sunny Isles Beach und Golden Beach liegt die Adresse in der Sturmflut-Planungszone B (Storm Surge Planning Zone B) des Miami-Dade County. Ab einem Hurrikan der Kategorie 2 rechnet das County hier mit Sturmflut, also mit Meerwasser, das der Sturm an Land drückt. Räumungen ordnet es nach Zugbahn und erwarteter Flut des einzelnen Sturms an, nicht allein nach seiner Kategorie.
Hochwasserversicherung. Das Hochwasserversicherungsprogramm der US-Bundesregierung (National Flood Insurance Program, NFIP) versichert ein Wohngebäude mit höchstens 250.000 US-Dollar und den Hausrat mit höchstens 100.000 US-Dollar. Die Gebäudepolice einer Eigentümergemeinschaft kann 250.000 US-Dollar mal der Zahl der Wohnungen erreichen; bei den 132 Wohnungen des eingetragenen Condominiums wären das 33 Mio. US-Dollar. Bei Immobilien dieser Werte wird die Deckung oberhalb der NFIP-Grenzen privat abgeschlossen.
Sturmversicherung. Citizens ist Floridas staatlich getragener Versicherer für Risiken, die der Markt nicht übernimmt. Für eine Wohnung, deren Neuwert samt Hausrat 700.000 US-Dollar oder mehr beträgt, darf er keine Eigentümerpolice ausstellen; in Counties, in denen die staatliche Versicherungsaufsicht zu wenig Wettbewerb feststellt, liegt die Grenze bei 1 Million US-Dollar. Maßgeblich ist der Neuwert, nicht der Kaufpreis. Die Gebäudepolice der Gemeinschaft steht auf einem anderen Blatt; ob eine bestimmte Wohnung infrage kommt, sagt ein Versicherungsagent.