Wo der Turm steht, erwartet die FEMA kein Hochwasser mit 1 % Wahrscheinlichkeit im Jahr, weder nach der heutigen noch nach der neuen Karte. Seit dem 11. September 2009 liegt das Gebäude in Zone X (nicht schraffiert), bei minimaler Hochwassergefahr. Ab dem 19. Februar 2027 führen es die überarbeiteten Karten in Zone X (schraffiert): 0,2 % Wahrscheinlichkeit im Jahr, mittlere Gefahr.
Zum Meer hin ändert sich das Bild schnell, deshalb beschreibt Zone X allein das Grundstück nicht. Heute folgen auf einen Streifen Zone X (schraffiert) zunächst Zone AE, das Gebiet mit 1 % Hochwasserwahrscheinlichkeit im Jahr, in dem Kreditgeber in der Regel eine Hochwasserversicherung verlangen, und rund 130 m östlich des Gebäudepunkts Zone VE. Dort schlagen Sturmwellen an, und es gelten die strengsten Bauvorschriften. Die neuen Karten streichen den AE-Streifen und rücken Zone VE auf rund 50 m an das Gebäude heran, rund 80 m näher als heute, auf etwa 5 m genau.
Wie hoch das Wasser bei einem solchen Hochwasser über dem Bezugsniveau der Karte voraussichtlich steht, gibt die Bemessungshochwasserhöhe an (base flood elevation); eine Wassertiefe ist sie nicht. Heute beträgt sie 2,44 m (8 Fuß) in Zone AE und 3,05 m (10 Fuß) in Zone VE über NGVD29. Künftig gelten in Zone VE 3,66 m (12 Fuß) über dem neueren Bezugsniveau NAVD88, sodass sich die Werte nicht direkt vergleichen lassen. Alle Werte stammen aus Abfragen des National Flood Hazard Layer der FEMA, nicht aus amtlichen Feststellungen.
Wie ganz Sunny Isles Beach und Golden Beach liegt die Adresse in der Sturmflut-Planungszone B (Storm Surge Planning Zone B) des Miami-Dade County. Ab einem Hurrikan der Kategorie 2 rechnet das County hier mit Sturmflut, also mit Meerwasser, das der Sturm an Land drückt. Räumungen ordnet es nach Zugbahn und erwarteter Flut des einzelnen Sturms an, nicht allein nach seiner Kategorie.
Das Hochwasserversicherungsprogramm der US-Bundesregierung (National Flood Insurance Program, NFIP) versichert ein Wohngebäude mit höchstens 250.000 US-Dollar und den Hausrat mit höchstens 100.000 US-Dollar. Die Gebäudepolice einer Eigentümergemeinschaft kann 250.000 US-Dollar mal der Zahl der Wohnungen erreichen. Bei den 146 Wohnungen des eingetragenen Condominiums wären das 36,5 Mio. US-Dollar. Bei Immobilien dieser Werte wird die Deckung oberhalb der NFIP-Grenzen privat abgeschlossen.
Citizens ist Floridas staatlich getragener Versicherer für Risiken, die der Markt nicht übernimmt. Für eine Wohnung, deren Neuwert samt Hausrat 700.000 US-Dollar oder mehr beträgt, darf er keine Eigentümerpolice ausstellen; in Counties, in denen die staatliche Versicherungsaufsicht zu wenig Wettbewerb feststellt, liegt die Grenze bei 1 Million US-Dollar. Maßgeblich ist der Neuwert, nicht der Kaufpreis. Die Gebäudepolice der Gemeinschaft steht auf einem anderen Blatt; ob eine bestimmte Wohnung infrage kommt, sagt ein Versicherungsagent.