Ab dem 19. Februar 2027 rechnet die FEMA am Gebäude mit flachem Wasser: Die überarbeiteten Karten legen es in ihr Gebiet hoher Hochwassergefahr und rücken die Brandungszone bis auf rund 30 m an seinen Kartenpunkt heran. Dort liegt es in Zone AO, einem Gebiet flacher Überflutung; statt einer Höhe nennt die FEMA dort die erwartete Wassertiefe über dem Gelände, rund 0,9 m (3 Fuß).
Nach den Karten, die seit dem 11. September 2009 gelten, liegt es in Zone X (nicht schraffiert), bei minimaler Hochwassergefahr. Zum Strand hin zeigen sie Zone AE, das Gebiet mit 1 % Hochwasserwahrscheinlichkeit im Jahr, mit einer Bemessungshochwasserhöhe von 2,44 m (8 Fuß), dann Zone VE mit 3,05 m (10 Fuß).
In Zone VE schlagen Sturmwellen an, und es gelten die strengsten Bauvorschriften. Die Bemessungshochwasserhöhe (base flood elevation) misst die Höhe über dem Bezugsniveau der Karte (auf den heutigen Karten NGVD29), die das Wasser bei einem solchen Hochwasser voraussichtlich erreicht; eine Wassertiefe ist sie nicht. In Zone AE verlangen Kreditgeber in der Regel eine Hochwasserversicherung.
Für Zone VE nennen die neuen Karten 3,66 m (12 Fuß) über einem neueren Bezugsniveau (NAVD88); mit den heutigen Werten ist das nicht direkt vergleichbar. Zone VE beginnt dann rund 30 m östlich des Gebäudepunkts statt heute rund 90 m, also rund 60 m näher. Alle Werte stammen aus Abfragen des National Flood Hazard Layer der FEMA, nicht aus amtlichen Feststellungen.
Wie ganz Sunny Isles Beach und Golden Beach liegt die Adresse in der Sturmflut-Planungszone B (Storm Surge Planning Zone B) des Miami-Dade County. Ab einem Hurrikan der Kategorie 2 rechnet das County hier mit Sturmflut, also mit Meerwasser, das der Sturm an Land drückt. Räumungen ordnet es nach Zugbahn und erwarteter Flut des einzelnen Sturms an, nicht allein nach seiner Kategorie.
Hochwasserversicherung. Das Hochwasserversicherungsprogramm der US-Bundesregierung (National Flood Insurance Program, NFIP) versichert ein Wohngebäude mit höchstens 250.000 US-Dollar und den Hausrat mit höchstens 100.000 US-Dollar. Die Gebäudepolice einer Eigentümergemeinschaft kann 250.000 US-Dollar mal der Zahl der Wohnungen erreichen; bei den 210 Wohnungen des eingetragenen Condominiums wären das 52,5 Mio. US-Dollar. Bei Immobilien dieser Werte wird die Deckung oberhalb der NFIP-Grenzen privat abgeschlossen.
Sturmversicherung. Citizens ist Floridas staatlich getragener Versicherer für Risiken, die der Markt nicht übernimmt. Für eine Wohnung, deren Neuwert samt Hausrat 700.000 US-Dollar oder mehr beträgt, darf er keine Eigentümerpolice ausstellen; in Counties, in denen die staatliche Versicherungsaufsicht zu wenig Wettbewerb feststellt, liegt die Grenze bei 1 Million US-Dollar. Maßgeblich ist der Neuwert, nicht der Kaufpreis. Die Gebäudepolice der Gemeinschaft steht auf einem anderen Blatt; ob eine bestimmte Wohnung infrage kommt, sagt ein Versicherungsagent.